常见问题

根据荷兰Wwft的法律要求，YabandPay必须建立和验证贵公司的最终受益人（UBO）的身份。

谁是UBO？

UBO是直接或间接持有企业股权或控制企业的自然人。满足以下条件之一即为最终受益人：

• 持有超过 25% 的资本或股本权益，或
• 持有超过 25% 的投票权，或
• 实际上可以以任何其他方式行使控制权，或
• 是公司25%以上资产的受益人，或
• 对公司25%或以上的资产具有特殊控制权

多层组织架构公司
如果企业由一个或多个控股公司组成，则 UBO 是所有通过不同公司对基础企业拥有 25% 或更多控制权的个人。例如B公司拥有A公司60%的股份，那么在B公司拥有超过42%的股东将间接拥有A公司25.2%的股份，该股东为一个UBO。

没有最终受益人
企业没有最终受益人。例如，如果一个企业有五个所有者，他们平均分配资本和控制权，那么他们中没有一个拥有企业 25% 或更多的股份。

授权签字代表
除了最终受益人，YabandPay还将始终识别和验证公司授权签字代表信息。授权签字代表即有权代表公司签字的自然人。授权签字代表的信息一般在公司注册文件中会体现。如果没有，贵公司需要提供官方证明其签字合法性。

由于风险偏好原因，YabandPay不提供服务给UBO含有政治公众人物、以及他们的亲密伙伴或近亲的公司或组织。

下面是关于政治人物的定义：

政治公众人物 – 不超过一年前在荷兰、欧盟、国际或外国国家机构受托担任重要公共职务的自然人，以及该人的近亲或亲密伙伴。

• 国家元首、总理、部长、副部长和副部长；国务卿；议会、政府或部委的总理；
• 国会议员；
• 最高法院、宪法法院或任何其他司法机构的成员，对其决定没有司法补救措施；
• 市市长、市行政主管；
• 最高国家审计和控制办公室管理机构成员或中央银行行长、副行长和管理委员会成员；
• 大使、临时代办、特使或授权部长或高级军官；
• 国家或市政府管理的公司的管理或监督机构的成员；
• 国际政府间组织管理或监督机构的主任、副主任或成员；
• 政党管理机构的负责人、副负责人或成员。

亲密伙伴：

• 个人，与政治人物一起，是同一法人或其他组织的参与者，或保持其他业务关系；
• 一个自然人，他是法人实体的唯一所有者，该法人实体的设立或实际经营旨在为政治公众人物获取财产或其他个人利益。

近亲：

• 配偶、伴侣、父母、兄弟、姐妹、子女和子女的配偶、子女的伴侣。

由于风险偏好原因，YabandPay不提供服务给UBO含有美国人的公司或组织。

“美国人”一词是指：

• 美国公民或居民
• 国内合作
• 国内法人
• 外国财产以外的任何财产
• 任何信托，如果美国境内的法院能够对信托的管理进行主要监督，并且一个或多个美国人有权控制信托的所有重大决定。 任何其他不是外国人的人。

YabandPay是一家获得荷兰中央银行（De Nederlandsche Bank，DNB）许可的支付机构（payment institution）。

您的资金，即商户资金受到DNB的监管，绝对安全。

荷兰金融监管法 (Wet op het financieel toezicht, Wft) 第 3:29a 条结合审慎规则（Financial Supervision Act）法令 (Besluit prudentiële regels Wft, Bpr Wft) 第 40a 条要求支付机构 ，必须确保其执行支付交易时收到商户资金不会与支付机构的其他债权人的资金混合。  这样，在支付机构破产的情况下，此类受保障的商户资金将受到保护，因为它们与支付机构的自有资产隔离。

为了充分保护商户资金，YabandPay 根据荷兰法律成立了客户资金基金会（Stichting Derdengelden YabandPay，KvK注册号码87807688），该基金会将作为独立托管人，负责接收、管理和转移商户资金。

基金会成立的唯一目的是接收、管理、转移和保护商户资金。基金会不会从事任何商业活动、发放贷款或承担任何其他财务义务。 基金会章程第 2 条规定了这些目标和限制。

简单的说：

1. 资金完全隔离：商户资金和YabandPay的自由资金完全隔离，其托管在独立的基金会。
2. 清晰记录和显示：YabandPay清晰的记录每个客户的余额（资产）情况，这些数据并被妥善保管。您也可以在YabandPay商户后台上实时查看。
3. 每日对账：基金会将每日进行对账，确保其流动资产在任何时候不少于托管的商户资金总和。
4. 免受破产影响：YabandPay和基金会属于不同的实体，商户资金免受YabandPay债权人的索赔。如果 YabandPay 破产，基金会将继续接收、管理和转移商户资金，直到不再处置商户资金。

为了确保此类政策得到实施，YabandPay内部制定了商户资金保障政策（Safeguarding Policy），并成立了独立的监事会，以及聘请了两个不同的审计公司，进行独立的内部审计和外部审计。

YabandPay严格遵守下面法律法规，确保您的个人数据以及交易数据的安全。

• the Algemene verordening gegevensverwerking (AVG) / the General Data Protection Regulation (GDPR); and
• the Uitvoeringswet Algemene verordening gegevensbescherming (UAVG) / the Dutch Implementation Act of the GDPR.

结算周期最快为T+1，即交易后的第二个工作日在满100EUR的情况下可自动结算，节假日暂停结算。

YabandPay支持的付款频率有每日、每周（二）以及每月（第一个工作日）。

满100EUR结算是免费的。在自动结算的情况下，不足100EUR不结算，累计满100EUR才进行结算。如果不足100EUR需要强制结算，我们将收取5EUR的手续费。

YabandPay默认支持欧元（EUR）、人民币（CNY）、港币（HKD）、瑞士法郎（CHF）、美元（USD）、英镑（GBP）、丹麦克朗（DKK）、捷克克朗（CZK）、瑞典克朗（SEK）、挪威克朗（NOK）、波兰兹罗提（PLN）和匈牙利福林（HUF）标价，但最终以欧元或者英镑结算。

首先，针对的主体不一样，YabandPay服务于在欧洲注册的公司，而国内支付服务的对象是在中国大陆注册的公司。

其次，结算货币不一样，YabandPay支持欧元、英镑结算，而国内支付仅仅支持人民币结算。

再次，YabandPay提供的支付宝和微信支付整个交易过程符合欧洲各国税务局规定，接受欧洲央行监管。

最后，YabandPay交易支付单号受中国海关认可。跨境直邮回国的货品，可使用YabandPay支付单号报关，同时退回在欧洲采购时的VAT（增值税）。

支持。

通过YabandPay完成的微信支付或支付宝的支付订单都可以在中国海关实现三单对碰。

您可以在YabandPay管理后台或通过API来实施。

收银员账号
收银员账号无法自己删除，请通过（商户）管理员账号登陆YabandPay管理后台，然后对收银员账户进行删除处理。

管理员账号
删除管理员账号需要具备下面条件：
1.该账户无任何资产。
2.该账户无任何欠款。
3.该账户无任何未解决的投诉。

如需删除管理员账户，请将需求发给[email protected]，我们将尽力在5个工作日内完成注销工作。

关于数据
账号删除以后，YabandPay将删除该账户的所有信息，包括邮件地址、密码、强认证等。但是历史交易记录不会被删除，该交易记录包含邮件地址以及姓名，YabandPay将依法妥善保管7年

账号一旦删除后，无法找回，请备份好账号下所有业务信息后谨慎操作！