常见问题

为了尽快为您服务,我们收集并为您解答了一些常见问题。您有关于YabandPay的问题吗?可先查看此页面寻找您的答案。

账户有关
资金与数据安全
交易、结算与退款
其它问题
1. 开通YabandPay支付需要提供什么材料?

完成开户,需要经过KYC(Know Your Customer)审核,我们需要清楚地了解您公司的基本信息以及业务信息,因此我们需要如下资料:

公司基本信息

  • 公司官方注册文件(含公司名称,注册号码,注册地址,注册时间和经营范围等)
  • 公司股权结构文件(能显示公司最终受益人(UBO)信息)
  • 公司主要股东和授权签字人(董事)的身份证明文件(护照或欧洲公民ID卡)

公司业务信息

  • 业务模式描述以及证明
  • 销售渠道(例如网店或门店照片等)

根据情况还可能需要提供更多材料,例如公司章程,公司银行对账单,公司地址证明,股东和授权签字人(董事)地址证明等。

2. 为什么需要提供这些材料?

YabanbPay执行KYC基于下列法律法规:

  • The Payment Service Directive ((EU) 2015/2366 及其下颁布的规则和条例,连同 PSD2:欧洲支付服务指令和荷兰金融监管法案 (Wet op het financieel toezicht, Wft)。
  • Wft:规范(监督)荷兰金融部门的荷兰法案,包括适用于支付服务提供商的规定。
  • Wft 下的审慎规则法令 (Besluit prudentiële regels Wft; Bpr)。
  • Wft (Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, Bgfo) 下的金融企业业务监督法令。
  • 《防止洗钱和资助恐怖主义法》(Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van tropicale;Wwft)。
  •  1977 年制裁法(Sanctiewet 1977;Sw):对金融(和其他)机构提出法律要求,以确保遵守实施国际、欧盟和国家制裁的国家和国际规则。
  • 发布荷兰中央银行(De Nederlandsche Bank)和其他监管机构关于适用法律法规解释的指导和政策规则。
3. 关于UBO

根据荷兰Wwft的法律要求,YabandPay必须建立和验证贵公司的最终受益人(UBO)的身份。

谁是UBO?

UBO是直接或间接持有企业股权或控制企业的自然人。满足以下条件之一即为最终受益人:

  • 持有超过 25% 的资本或股本权益,或
  • 持有超过 25% 的投票权,或
  • 实际上可以以任何其他方式行使控制权,或
  • 是公司25%以上资产的受益人,或
  • 对公司25%或以上的资产具有特殊控制权

多层组织架构公司
如果企业由一个或多个控股公司组成,则 UBO 是所有通过不同公司对基础企业拥有 25% 或更多控制权的个人。例如B公司拥有A公司60%的股份,那么在B公司拥有超过42%的股东将间接拥有A公司25.2%的股份,该股东为一个UBO。

没有最终受益人
企业没有最终受益人。例如,如果一个企业有五个所有者,他们平均分配资本和控制权,那么他们中没有一个拥有企业 25% 或更多的股份。

授权签字代表
除了最终受益人,YabandPay还将始终识别和验证公司授权签字代表信息。授权签字代表即有权代表公司签字的自然人。授权签字代表的信息一般在公司注册文件中会体现。如果没有,贵公司需要提供官方证明其签字合法性。

4. 关于政治公众人物

由于风险偏好原因,YabandPay不提供服务给UBO含有政治公众人物、以及他们的亲密伙伴或近亲的公司或组织。

下面是关于政治人物的定义:

政治公众人物 – 不超过一年前在荷兰、欧盟、国际或外国国家机构受托担任重要公共职务的自然人,以及该人的近亲或亲密伙伴。

  • 国家元首、总理、部长、副部长和副部长;国务卿;议会、政府或部委的总理;
  • 国会议员;
  • 最高法院、宪法法院或任何其他司法机构的成员,对其决定没有司法补救措施;
  • 市市长、市行政主管;
  • 最高国家审计和控制办公室管理机构成员或中央银行行长、副行长和管理委员会成员;
  • 大使、临时代办、特使或授权部长或高级军官;
  • 国家或市政府管理的公司的管理或监督机构的成员;
  • 国际政府间组织管理或监督机构的主任、副主任或成员;
  • 政党管理机构的负责人、副负责人或成员。

亲密伙伴:

  • 个人,与政治人物一起,是同一法人或其他组织的参与者,或保持其他业务关系;
  • 一个自然人,他是法人实体的唯一所有者,该法人实体的设立或实际经营旨在为政治公众人物获取财产或其他个人利益。

近亲:

  • 配偶、伴侣、父母、兄弟、姐妹、子女和子女的配偶、子女的伴侣。
5. 关于美国人

由于风险偏好原因,YabandPay不提供服务给UBO含有美国人的公司或组织。

美国人”一词是指:

  • 美国公民或居民
  • 国内合作
  • 国内法人
  • 外国财产以外的任何财产
  • 任何信托,如果美国境内的法院能够对信托的管理进行主要监督,并且一个或多个美国人有权控制信托的所有重大决定。 任何其他不是外国人的人。
6. 多久可以完成开户?

材料齐全的情况下,一般开户需要5-10个工作日。根据商家的具体情况,例如股份结构比较复杂,可能需要补充更多资料,则开户时间将适当延长。

7. 开户成功有哪些关键因素?

依据我们经验,具备下面要素的公司容易成功开户:

  • 清晰的股份结构。
  • 明确的销售渠道,例如拥有网店、小程序、App或实体门店。
  • 销售的产品或服务具有确定的价值。
  • 在其它支付机构的没有不良记录,例如没有被微信支付或支付宝关闭过账户。
8. 禁售业务列表

微信支付禁售行业列表请查看:禁售产品

支付宝禁售行业类似微信支付。

9. 如果没有网店或者实体店,我可以使用YabandPay吗?

可以,但您需要提供销售以及采购渠道证明。

开户成功以后,您可以通过使用YabandPay App生成收款二维码,通过微信、邮件等方式发送给客户,实现随时随地轻松收款。

10. 公司的基本信息变更了怎么办?(比如公司名称,银行卡号,注册地址等)

如果您公司的业务性质、股份结构、最终受益人、授权签字人、董事成员、注册地址、营业地址或银行账号等发生任何变化,您有义务及时联系我们进行更新。

联系方式:compliance@yabandpay.com

1. 我的资金安全吗?

您的资金绝对安全。

  • 央行监管:YabandPay合作的收单行持有欧洲央行监管下的金融执照,可以在欧洲各国开展支付业务,同时也是微信支付和支付宝在欧洲官方支付合作伙伴。
  • 独立的资金账户:交易资金保存在独立银行账户上(safeguard account),受央行监管,安全有保障。
2. 我的交易数据安全吗?

YabandPay严格遵守下面法律法规,确保您的个人数据以及交易数据的安全。

  • the Algemene verordening gegevensverwerking (AVG) / the General Data Protection Regulation (GDPR); and
  • the Uitvoeringswet Algemene verordening gegevensbescherming (UAVG) / the Dutch Implementation Act of the GDPR.
1. 什么时候可以收到结算款?

我们最快T+1,即付款后的第二个工作日在满100EUR的情况下可自动结算,节假日暂停结算。

2. 结算收费吗?

满100EUR结算是免费的。在自动结算的情况下,不足100EUR不结算,累计满100EUR才进行结算。如果不足100EUR需要强制结算,我们将收取5EUR的手续费。

3. 可以更改我的结算周期吗?

结算周期通常默认为每个工作日,也可以更改为周结、月结。

4. 什么时候支付手续费?

交易手续费会在结算前自动扣除,无需额外操作再次支付。

5. 微信支付,支付宝,银联、云闪付的汇率是多少呢?

微信支付和支付宝交易汇率分别由微信和支付宝系统提供。银联和云闪付的汇率由发卡行提供。

6. 我可以退款么?

您可以申请1年内发生交易的退款,退款金额不得大于交易金额,微信支付和支付宝交易每笔交易可以发起12次退款,但累计退款金额不得大于交易金额。

7. 为什么会退款失败?

如果您的账户余额不足,将会退款失败。请在有余额充足的情况下再次确认退款申请。

8. 我可以撤销退款么?

我们的账户退款有三种权限,Approved, Immediately, Disable。开通账户之后默认退款为Immediately,很遗憾,在这种情况退款无法撤销。您可以自行修改您的账户退款权限,在Approved状态下,需要商家后台确认退款才会实现退款操作,在Disable状态下,无权限发起退款。

9. 银联如果用银联信用卡付款,客户可以退单(chargeback)吗?

YabandPay对接的银联支付采用3DS认证,对于验证成功的交易,可以获得持卡人否认交易风险的退单保护,即不会产生退单(chargeback)。

1. 我的网站是人民币标价,可以使用YabandPay支付服务吗?

YabandPay默认支持欧元(EUR)、人民币(CNY)、港币(HKD)、瑞士法郎(CHF)、美元(USD)、英镑(GBP)、丹麦克朗(DKK)、捷克克朗(CZK)、瑞典克朗(SEK)、挪威克朗(NOK)、波兰兹罗提(PLN)和匈牙利福林(HUF)标价,但最终以欧元或者英镑结算。

2. YabandPay提供的支付宝和微信支付与国内有什么不同?

首先,针对的主体不一样,YabandPay服务于在欧洲注册的公司,而国内支付服务的对象是在中国大陆注册的公司。

其次,结算货币不一样,YabandPay支持欧元、英镑结算,而国内支付仅仅支持人民币结算。

再次,YabandPay提供的支付宝和微信支付整个交易过程符合欧洲各国税务局规定,接受欧洲央行监管。

最后,YabandPay交易支付单号受中国海关认可。跨境直邮回国的货品,可使用YabandPay支付单号报关,同时退回在欧洲采购时的VAT(增值税)。

3. YabandPay支持海关三单对碰吗?

支持。

通过YabandPay完成的微信支付或支付宝的支付订单都可以在中国海关实现三单对碰。

您可以在YabandPay管理后台或通过API来实施。

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